Город Казань

Уменьшение ипотеки при рождении ребенка

Для молодых семьей с г. действует государственная федеральная программа «Молодой семье — доступное жилье», призванная оказать финансовую поддержку при приобретении жилья по ипотеке. Эта программа позволяет погасить часть ипотечного кредита за счет государственных субсидий в случае, если во время ипотеки родился ребенок. Воспользоваться ей могут семьи, имеющие острую необходимость в жилье и располагающие достаточными средствами для оформления ипотечного кредита в банке.

Обязательным условием программы является возраст — обоим супругам должно быть меньше 35 лет. В случае неполной семьи это требование распространяется на родителя, воспитывающего ребенка. Площадь жилья, в котором прописана семья, не должна превышать 15 кв. м. на человека. От заемщика потребуется подтверждение размера дохода или документ, отражающий готовность банка предоставить семье ипотечный кредит.

Программа действует только для граждан РФ.

Условия программы различаются для Москвы и регионов, но вышеприведенные требования являются общими для всей России. В городах России администрациями разработаны постановления, регулирующие порядок действия программы в этих регионах. Для уточнения условий, действующих в конкретном регионе, следует обратиться в районную администрацию.

Отсрочка по ипотеке при рождении ребенка

В связи с появлением ребенка некоторые банки, например, Сбербанк и ВТБ, предоставляют отсрочку платежа по ипотеке. В Сбербанке возможна отсрочка выплат на 3 года при рождении 1-го ребенка и на 5 лет при появлении 2-го ребенка. Заемщик освобождается от платежей по основному долгу, однако оплата процентов остается обязательной.

В ВТБ условия предоставления отсрочки устанавливаются индивидуально в каждом конкретном случае. При отсрочке также возможна выплата одних лишь процентов, без платежей по сумме основного долга. Решение принимается банком при личном обращении заемщика.

Как получить компенсацию при рождении ребенка

При появлении первого ребенка участники программы «Молодой семье — доступное жилье» получают субсидию от государства на погашение 18 кв. м. жилплощади. Такой же размер списания по ипотеке получают семьи и при рождении второго ребенка. Если у молодой супружеской пары родился третий ребенок, то в рамках программы она вправе рассчитывать на покрытие всей суммы ипотечного кредита.

При рождении второго ребенка и более семья также имеет право на получение материнского капитала, который может быть направлен на погашение ипотеки.

Для участия в программе «Молодой семье — доступное жилье» и получения субсидии необходимо обратиться в органы местного самоуправления, предоставив следующие документы:

• заявление (по специально установленной форме)
• паспорт (каждого члена семьи)
• свидетельства о рождении детей
• свидетельство о браке
• договор по ипотечному кредитованию
• выписка из домовой книги
• официальное подтверждение о том, что семья относится к категории нуждающихся в жилплощади
• подтверждение дохода.

В различных регионах могут существовать дополнительные требования к документам — необходимо уточнить требования в районной администрации.

Ипотека при рождении третьего ребенка в Москве

При появлении в семье третьего ребенка родители получают право на ипотечное кредитование сроком до 30 лет без первоначального взноса. Государством будет покрыто 75% ежемесячных платежей.

Для участников программы «Молодой семье — доступное жилье» при рождении третьего ребенка вся сумма задолженности по ипотеке будет покрыта государством.

Ипотека при рождении ребенка

Ипотечное кредитование Ипотека с привлечением государственных субсидий Ипотека при рождении ребенка

Ипотека при рождении ребенка реализуется в соответствии с законодательными нормами, устанавливающими социальную поддержку семей при рождении ребенка в условиях действующей ипотечной нагрузки в форме социальных выплат на погашение части основного долга по ипотечному кредиту.

В последнее время для семей, имеющих детей, возможность взять ипотеку увеличивается за счет получения средств материнского капитала, а для молодых семей также и за счет участия в целевой программе Обеспечение жильем молодых семей . Это меры федеральной государственной поддержки семьи, призванные повлиять на демографическую ситуацию в стране, в значительной степени помогают семьям в решении своих жилищных проблем.

1. материнский капитал, если это второй ребенок в семье
2. дополнительную социальную выплату за счет средств местного бюджета в размере не менее 5 % расчетной стоимости жилья при рождении или усыновлении ребенка в течение срока действия свидетельства молодой семьи-участника программы Обеспечение жильем молодых семей для погашения части расходов, связанных с приобретением жилого помещения.

Региональные ипотечные схемы, реализуемые в рамках подпрограмм развития ипотечного кредитования федеральной целевой программы Жилище на - годы, опираясь на региональные меры государственной поддержки семей с детьми, предлагают оригинальные ипотечные продукты. В то же время для действующих кредитов ипотека при рождении ребенка в регионах получает дополнительные возможности для уменьшения кредитного бремени.

• 1-го ребенка в семье, не имеющей детей, погашать на 10 %
• 2-го ребенка погашать на 10 %
• 3-го ребенка погашать на 20 %
• 4-го ребенка погашать на 20 %
• 5-го ребенка погашать полностью.

В Татарстане семьям, получившим социальный ипотечный кредит в соответствии с Постановлением Кабинета Министров Республики Татарстан от 15 апреля 2005 г. N 188 О порядке реализации жилья по социальной ипотеке . при рождении каждого ребенка предоставляют безвозмездную субсидию для погашения части ипотечного кредита в размере, эквивалентном стоимости 18 м 2. но не более стоимости неоплаченной части жилого помещения на момент рождения ребенка.

1. молодым семьям, в которых возраст родителей на день подачи документов не превышает 35 лет
2. семьям, в которых родители, усыновители являются работниками государственных учреждений Омской области, муниципальных учреждений, находящихся на территории Омской области
3. семьям, в которых родители, усыновители являются ветеранами боевых действий.

• рождения (усыновления) второго ребенка в период с 1 января 2006 года
• рождения (усыновления) третьего ребенка или последующих детей в период с 1 января 2006 года, если ранее указанные семьи не воспользовались правом на получение компенсации.

Также дополнительные меры социальной поддержки семей при рождении ребенка, направленные на помощь в погашении ипотеки, предусмотрены в Хабаровском крае, Сахалинской, Костромской и Калужской областях и ряде других российских регионов.

Более полно региональные меры государственной поддержки семей с детьми в сфере ипотечного жилищного кредитования представлены в разделе Социальная ипотека в регионах , где Вы можете найти свой регион и познакомиться с законодательством в этой области.

Cоциальная ипотека в Казани и Набережных Челнах (Татарстан): будет ли в году продолжение?

Будет ли в Татарстане социальное жилье? Этот вопрос остается открытым. За 7 лет существования программы в республике было сдано около 5 млн. кв. м. социального жилья, что исчерпало земельные ресурсы с имеющимися коммуникациями. Особенно это касается двух крупнейших городов республики - Казани и Набережных Челнов.

Программа ликвидации ветхого жилья, постепенно переросла в новое направление – социально-ипотечное, предназначенное для получения кредита на льготных условиях, лицами, нуждающимися в жилье. Исключительно татарским ноу-хау, является первоочередное получение квартир, теми жителями, чьи организации участвуют в программе софинансирования социального фонда.

Финансирование социальной ипотеки производится за счет:

• Средств федерального бюджета .
• Бюджета республики Татарстан, муниципальных бюджетов.
• Средств полученных с процентов от сдачи в аренду государственных муниципальных земель.
• Средств полученных от инвесторов, в том числе институционных (пенсионный фонд, страховой, соц. развития и т.д.).
• Свободных пожертвования коммерческих организаций и физических лиц.
• Иных видов.

Условия постановки на учет для нуждающихся

Самым главным условием для постановки на учет, является неоспоримая нужда в этом жилье. Так как каждый субъект РФ, самостоятельно устанавливает социальные нормы и дополняет федеральный перечень нуждающихся, в Татарстане установлен свой список условий, для получения государственного ипотечного кредита, в соответствии с постановлением КМ РТ №190.

В основной части условия общероссийские: первоначальный взнос от 10%, срок – 28,5 лет, процентная ставка от 7%. Дальнейшие условия сугубо индивидуальны для этого субъекта: возможность отсутствия первоначального взноса (постановление КМ РТ №188), оплата стоимости в натуральном эквиваленте или собственным трудом, возможность сдавать квартиру внаем до того времени, как семья сама сможет выплачивать долг, возможность погасить сумму за 18 кв. м. за счет государства при рождении любого по счету ребенка.

Особенности социальной ипотеки в Казани

На сегодняшний день, одним из проблемных субъектов РТ, является Казань. За время существования программы, город полностью использовал муниципальные земли с подведенными коммуникациями. Теперь строительства социального жилья возможно только на месте аварийного фонда или в промышленной зоне. Альтернативой является использование земель в Юдино, Ферма-2 и Салават Купере, но проекты становятся слишком дорогими из-за удаленности и полной разработки коммунальной инфраструктуры.

Тем не менее, программы распределения жилья для нуждающихся не сворачиваются. Напротив, появляются новые интересные проекты. Одним, из которых можно считать «Обеспечение жильем молодых семей».

Ипотечная программа «Молодая семья, Казань»

«Молодая семья, Казань» - это социальный проект, являющийся продолжением государственной программы, закончившей свое действие в 2010 году. Для того чтобы стать ее участником, необходимо:

• Подать заявление.
• Собрать документы, на основании которых семья будет признана нуждающейся и платежеспособной.

Социальная выплата по этому проекту составляет 30% от стоимости жилья для бездетных семей и 35%, для имеющих одного и более детей.

Чтобы семья была поставлена на очередь, необходимо:

1. Чтобы супругам или одному (в случае неполной семьи) было не более 35 лет. На дату включения в программу (1 января года подписания реестра) не должно исполниться 36 лет.
2. Чтобы количество квадратных метров на каждого совместно проживающего члена семьи не превышало 12 кв. м. (для Казани).
3. Все члены семьи должны иметь регистрацию на территории Казани.
4. Совокупного дохода должно хватать на выплаты по кредиту и оставаться социальный минимум.

Социальная ипотека в Республике Татарстан.

Часто задаваемые вопросы

1. Возможно ли участие в конкурсах по г. Казани, если заявитель был поставлен на учёт в ином районе республики?

Работники предприятий, осуществляющих платежи на развитие жилищного строительства при наличии неиспользованной квоты и по предоставлению их руководителей при формировании инвестиционной программы Фонда на текущий год, могут осуществлять выбор квартир в любом городе или районе РТ.

Заявители - работники бюджетной сферы имеют право выбора квартиры только в районе их постановки на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий по программе социальной ипотеки.

2. Почему участники соц.ипотеки имея первоначальный взнос не могут участвовать в текущем конкурсе по баллам, а должны выждать трехгодичный срок, т.к. в наличии имеется невостребованная площадь?

В соответствии с пунктом 5 Постановления №366 от 02.08.2007 года при недостаточности в муниципальных образованиях Республики Татарстан земельных участков, обеспеченных инженерными сетями для строительства жилых домов, соотношение общего количества квартир по бюджетной квоте для выбора квартир по конкурсу и в порядке очередности перераспределяется в пользу граждан, у которых в текущем году наступил или истек трехгодичный срок ожидания.

3.Как оформить электронную заявку на конкурс по розыгрышу квартир?

Для добавления квартиры в электронную заявку необходимо выполнить несколько простых шагов:

1. Зайти на личную страницу заявителя. используя данные указанные в вашем договоре социальной ипотеки.
2. Пройти по ссылке «добавить квартиры» в левом контекстном меню
3. Выбрать в поле «Поручение» нужное Вам поручение, нажать - обновить.
4. Выбрать в поле «Объект» интересующий Вас дом, после чего нажать обновить . Появится перечень квартир.
5. В развернувшемся окне добавить в заявку интересующие вас квартиры, кликая на ссылку «в заявку»
6. После того как вы добавили в заявку все необходимые квартиры, нужно перейти в меню «заявки» и расставить приоритеты на все квартиры, присутствующие в заявки.

В одной заявке не может быть двух одинаковых приоритетов, кроме того приоритет не может быть равен нулю.

Квартиры с некорректными приоритетами помечаются в заявке красным. Квартиру с некорректным приоритетом выиграть невозможно.

4.Каков размер обязательного ежемесячного платежа по соц ипотеки?

В соответствии с Постановлением КМ РТ от 14.05.г. №321 изменилась расчетная база для определения размера обязательного ежемесячного платежа. Обязательный ежемесячный платеж с 01.06.г. по 31.12.г. устанавливается в сумме 3 256 рублей, что составляет 11% от размера средней рыночной стоимости 1 кв. м. общей площади жилья, утверждаемой Федеральным агентством по строительству и жилищно-коммунальному хозяйству на IV квартал года. Предшествующего году, в котором реализуется программа «Обеспечение жильем граждан в Республике Татарстан» на очередной год».

Согласно Приказа от 17.10.г. №28/ГС Министерства Регионального развития РФ Федерального агентства по строительству и жилищно-коммунальному хозяйству, средняя рыночная стоимость 1 квадратного метра общей площади жилья на IVквартал г. по Республике Татарстан была утверждена в размере 29 600 рублей.

Внесенные Заявителем денежные средства, превышающие установленный размер платежа, распределяются на количество месяцев, покрываемых этой суммой. Важно не допускать перерыва в днях проплаты. При этом, работникам бюджетной сферы для участия в выборе квартиры по результатам конкурса, необходимо внести не менее 10% от стоимости выбираемой квартиры в пределах норматива на состав семьи. Напоминаем также: Получение выплаты при рождении, а также при усыновлении (удочерении) ребенка в семье не освобождает граждан, принятых на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий в системе социальной ипотеки, от обязанности осуществлять ежемесячные платежи с момента заключения договора социальной ипотеки до подписания документов, удостоверяющих право на заселение и пользование выбранной квартиры.

5. Обязательно ли продолжать платить после получения предварительного протокола до сдачи дома?

Согласно п.18 Постановления КМ РТ от 02.08.2007 №366 право состоять в Реестре ГЖФ сохраняется за Заявителем до выбора семьей отдельной квартиры при обязательном выполнении условий договора по осуществлению ежемесячных платежей. (См. ответ на 4 вопрос ).

6. Как рассчитывается срок рассрочки платежей за квартиру?

Срок рассрочки платежей за квартиру по социальной ипотеки рассчитывается согласно Приложения N 1 к Порядку определения условий и сроков рассрочки платежей граждан для приобретения жилья по социальной ипотеке, утвержденного Постановлением Кабинета Министров РТ №366 от 02.08.07 г.

7. Можно ли платить больше, чем по графику платежей?

Условиями договора социальной ипотеки ограничение размера на осуществление ежемесячных платежей больше чем по графику не предусмотрено. На всю уплаченную сумму выкупаются квадратные метры по цене того месяца, в котором произошла оплата. Пересчет идет автоматически.

8. В каком случае возможно снижение процентной ставки по программе «Социальная ипотека»?

В соответствии с Постановлением Кабинета Министров РТ №366 от 02.08.2007 г3. Начальная стоимость 1 кв. метра приобретаемого жилого помещения устанавливается специализированной организацией (Государственным жилищным фондом при Президенте Республики Татарстан). Стоимость неоплаченной части жилого помещения увеличивается из расчета 7% годовых ежемесячно (7/12 процента в месяц) со дня утверждения акта приемки законченного строительством объекта приемочной комиссией.

В случае снижения ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации Кабинету Министров Республики Татарстан предоставлено право рассмотрения вопроса об уменьшении годовых ставок (процентов), включаемых в стоимость неоплаченной части жилого помещения.

9. В связи с финансовыми затруднениями, возможно ли семье перейти с условий выкупа квартиры на условия найма?

В настоящее время в КМ РТ рассматривается проект Постановления об основаниях, дающих право Заявителям на изменение условий договоров граждан, попавших в затруднительное финансовое положение. После утверждения Постановления, оно будет опубликовано в нормативных документах и размещено на сайте Фонда.

Заявления граждан, поступившие в Фонд, рассматриваются при наличии документов, подтверждающих финансовые затруднения.

10. Хотим полностью рассчитаться по договору социальной ипотеки. Какие наши действия?

Необходимо обратиться в межрегиональное представительство Фонда на местах с оригиналами договора социальной ипотеки и паспортом для подписания акта сверки, оплатить оставшуюся сумму и при отсутствии задолженности получить необходимые документы, предусмотренные законодательством для регистрации квартиры в собственность. (См. ответ на 23 вопрос).

11. Возможно ли оформить квартиру в собственность, полученную по программе «Социальная ипотека» до полного погашения?

Вы можете на невыкупленную площадь квартиры оформить договор целевого денежного займа с дальнейшим оформлением квартиры в собственность с обременением в пользу Фонда, при условии, если по программе социальной ипотеки не имеется просроченной задолженности свыше двух месяцев. Обременение снимается после полного погашения займа.

Протокол участия, выбора и передачи «будущей собственной квартиры» гражданина к договору социальной ипотеки на условиях обеспечивающих приобретение права оформления в собственность предоставляет гражданину право заселения, регистрации (прописка) и использование выбранной квартиры на условия заключенного договора социальной ипотеки и действующего законодательства.

13. Можно ли прописать в квартире, полученной по программе «Социальная ипотека» родственника, не являющегося участником договора?

Право регистрации в квартире, полученной по социальной ипотеке, имеют только участники договора и члены семьи. Право на регистрацию других граждан осуществляется в соответствии на основании одобренного Фондом заявления.

14. Возможно ли досрочное погашение по договору целевого денежного займа?

Согласно п. 2 Договора целевого денежного займа «Порядок пользования займом и его возврата» допустимо досрочное полное или частичное исполнение обязательств заемщиком. Информация по остатку текущей задолженности по договору займа размещена на личной странице заявителя.

С целью определения остатка задолженности на конкретную дату заявителю необходимо лично обратиться в межрегиональное представительство Фонда. Согласно Федерального закона от 27 июля 2006 года №152-ФЗ «О персональных данных» вышеуказанная информация по телефону не предоставляется.

15. В связи с тем, что я вношу денежные средства больше, чем указано в графике погашения займа, хотела бы узнать будет ли пересмотрен график погашения?

Перерасчет графика происходит на день поступления денег автоматически. Чтобы получить новый график платежей по договору займа, нужно участнику договора подойти в Межрегиональное представительство Фонда. Так же имеется возможность пересчитать свой график на личной странице.

16. Как начисляются проценты по договору займа?

Проценты начисляются на погашаемую сумму с учетом сроков пользования займом.

17. Нами на договор целевого денежного займа перечислен материнский капитал, почему с материнского капитала удержаны проценты?

За пользование займом заемщик уплачивает займодавцу проценты согласно ст.10 Федерального закона №256-ФЗ от 29.12.06г. «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».

18. Получение компенсации за рождение ребенка в размере 200 тысяч рублей.

Согласно Постановлению Кабинета Министров Республики Татарстан от 12.10.г. №847 п.7, «если после принятия на учет по Программе социальной ипотеки у семьи рождается ребенок, у нее возникает право на государственную поддержку (направляемую на оплату стоимости жилого помещения) на сумму 200 000 руб. но не более стоимости неоплаченной части жилого помещения на момент рождения ребенка. Указанное право признается отложенным и реализуется после внесения семьи в Реестр ГЖФ» .

Согласно Постановлению Кабинета Министров Республики Татарстан от 31.08.г. №748 п.1 «получателями выплат при рождении, а так же при усыновлении (удочерении) каждого ребенка в семье, реализующей право на жилище в соответствии с Законом Республики Татарстан от 27 декабря 2004 г. №69-ЗРТ «О государственной поддержке развития жилищного строительства в Республике Татарстан» и зарегистрированной в качестве нуждающейся в государственной поддержке в улучшении жилищных условий являются граждане, принятые на учет нуждающихся жилищных условий в системе социальной ипотеки в Республике Татарстан в соответствии с постановлением Кабинета Министров Республики Татарстан от 15.04.2005 г. №190 «Об утверждении Правил и порядка постановки на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий в системе социальной ипотеки в Республике Татарстан»

Необходимо обратиться в жилищный отдел Исполнительного комитета района (города) или в жилищную комиссию по месту постановки на учет, с заявлением на получение компенсации за рождение ребенка и предоставить нотариально заверенную копию свидетельства о рождении ребенка.

19. Хотим использовать материнский капитал для погашения долга по договору социальной ипотеки. Как это можно сделать?

Необходимо собрать документы по перечню (размещены на сайте ГЖФ для договора займа). С данными документами и сертификатом обратиться в межрегиональное представительство ГЖФ на местах, оформить договор займа, затем квартира оформляется в регистрационной палате в собственность с обременением в пользу Фонда. На основании этих документов Пенсионный Фонд производит перечисление мат. капитала.

20. Как получить акт сверки по договору займа?

Выдача акта сверки производится Представительством Фонда на местах на основании письменного заявления заявителя или уполномоченного заявителем лица на основании доверенности, оформленной надлежащим образом. К заявлению прилагаются копии квитанций об оплате по договору займа.

Согласно приказу НО «ГЖФ при Президенте РТ» № 23 « О порядке предоставления займа участникам социальной ипотеки, осуществившим выбор жилых помещений, и справки о задолженности по займу», государственный сертификат на материнский капитал реализуется гражданами, путем заключения договора целевого денежного займа, регистрацией права собственности в территориальном отделе Управления Росреестра и получением справки о задолженности по займу для предоставления в Пенсионный фонд РФ.

22. Вопрос: Можно ли оформить справку о выплате пая на одного из участников договора?

Справка о полной выплате оформляется на всех членов семьи, включенных в договор социальной ипотеки.

23. Порядок оформления квартиры, полученной по программе «Социальная ипотека» в собственность после погашения ее стоимости?

1) Необходимо оформить в органах БТИ технический паспорт и план на жилое помещение, а также получить кадастровый паспорт в кадастровой палате.

2) Обратиться в межрегиональное представительство Фонда на местах для получения окончательного акта сверки и справки о полной выплате пая.

3) После получения справки о полной выплате пая, обратиться в территориальный отдел Управления Росреестра по РТ для регистрации права собственности на жилое помещение.

24. Почему на конкурсах ветеранам ВОВ нельзя выбрать двух и трёхкомнатные квартиры?

Ветераны ВОВ, получившие субсидию, имеют право на приобретение жилого помещения не менее 18 кв.м. Норматив предоставления жилья ветерану ВОВ - до 39 кв. метров. оплачиваемые суммой субсидии,предоставляемой Правительством РФ.

В Республике Татарстан ветераны ВОВ, поставленным на учет, на сумму субсидии предоставляется жилое помещение до 39 кв.м. – преимущественно однокомнатная квартира, площадью не более 46,8 кв.м.

25. Вопрос наследников, умерших участников ВОВ, улучшивших жилищные условия по программе «Социальная ипотека»?

Порядок наследования частично выкупленной квартиры:

1. 1) необходимо обратиться к нотариусу для оформления свидетельства на наследство
2. 2) со свидетельством на наследство обратиться в орган местного самоуправления для включения наследников в реестр НО «ГЖФ при Президенте РТ»
3. 3) после активирования в реестре наследникам необходимо с документом, удостоверяющим личность и ИНН обратиться в межрегиональное представительство НО «ГЖФ при Президенте РТ» для получения Протокола участия, выбора и передачи «будущей собственной квартиры» гражданина на имя наследников.

26. Как получить заверенные копии утерянных документов?

Выдача заверенных копий документов осуществляется на основании письменного обращения Заявителя или уполномоченного Заявителем лица на основании доверенности, совершенной в письменной форме и оформленной надлежащим образом в соответствии с действующим законодательством. Заявление может быть подано лично или направлено по почте на имя исполнительного директора Некоммерческой организации «Государственный жилищный фонд при Президенте Республики Татарстан», а также через межрегиональные представительства Фонда.

К заявлению должна быть приложена копия квитанции об оплате услуг в размере 100 рублей за каждый вид документа по реквизитам, указанным на Сайте, с указанием в графе назначение платежа «За повторную выдачу документов».

Источники: http://posobie-na-rebenka.ru/umenshenie-ipoteki-pri-rozhdenii-rebenka, http://www.vse-obipoteke.ru/ipotechnoe_kreditovanie/ipoteka_i_subsidii/ipoteka_pri_rozhdenii_rebenka/, http://bs-life.ru/domashnyaya-economica/kwartira/ipoteka-v-tatarstane.html, http://mail.gilfondrt.ru/private/faq.php